Czy rachunki czekowe mają beneficjentów?

17 lutego 2021
Category: Jeśli Możesz

Nie jest to wymagane, ale może być korzystne

  • FACEBOOK
  • ŚWIERGOTLINKEDINNazywanie beneficjenta jest powszechną praktyką podczas otwierania większości rachunków inwestycyjnych. A co ze sprawdzaniem kont? Odbiorcą konta jest oczywiście osoba, której chcesz z niego skorzystać po śmierci. Beneficjenci mogą być nazwani dla indywidualnych kont emerytalnych (IRA), funduszy inwestycyjnych, rent i polis ubezpieczeniowych na życie.

    Większość ludzi używa swoich kont czekowych do deponowania wypłat i innych świadczeń, a także wykonuje codzienne transakcje finansowe, takie jak opłacanie rachunków, czynsz, hipoteka i inne zobowiązania. Nie jest tak powszechne wskazywanie beneficjenta konta czekowego, ale posiadanie go może pomóc w usprawnieniu skomplikowanego procesu przekazywania aktywów po Twojej śmierci. Oto jak możesz dodać beneficjenta do rachunku rozliczeniowego.

    Kluczowe wnioski
  • Konta sprawdzające nie wymagają, aby posiadacze kont podawali beneficjenta.
  • Wiele banków oferuje rachunki płatne na wypadek śmierci (POD) w ramach swojej standardowej oferty.Konto POD instruuje bank, aby przekazał aktywa klienta beneficjentowi, co oznacza, że ​​pieniądze na koncie POD są przechowywane poza sądem spadkowym w przypadku śmierci posiadacza konta.Po wybraniu beneficjenta bank udostępnia do wypełnienia odpowiedni formularz zwany trustem Totten, który umożliwi przekazanie środków bezpośrednio beneficjentowi po Twojej śmierci.Czy rachunki bankowe potrzebują beneficjentów?

    W przeciwieństwie do niektórych innych rachunków, konta czekowe nie muszą mieć nazwanych beneficjentów. Nawet jeśli nie są potrzebne, możesz rozważyć wyznaczenie beneficjentów dla swoich kont bankowych w celu ochrony swoich aktywów.

    Ze względu na rosnące zainteresowanie wiele banków oferuje swoim klientom rachunki płatne na wypadek śmierci (POD) w ramach swojej standardowej oferty. Istniejące konto czekowe można zamienić na konto POD, które nakazuje bankowi przekazanie wszystkich aktywów klienta wskazanemu beneficjentowi.

    Konta POD dla beneficjentów

    Możesz zamienić swoje konto czekowe na konto POD, jeśli chcesz, aby ktoś konkretny otrzymał pieniądze na to konto. Aby dokonać konwersji rachunku czekowego na konto POD, wybierasz beneficjenta i powiadamiasz bank o swoich życzeniach. Bank z kolei przekazuje Ci, jako właścicielowi rachunku, formularz wyznaczenia beneficjenta zwany trustem Totten do wypełnienia. Wypełniony formularz daje bankowi upoważnienie do zamiany rachunku na POD, umożliwiając przekazanie środków z rachunku bezpośrednio do beneficjenta po Twojej śmierci.

    W normalnych okolicznościach, gdy umrzesz, pieniądze na kontach bankowych stają się częścią twojego majątku. Jednak konta POD omijają proces spadkowy i spadkowy. Aby odebrać pieniądze, beneficjent musi po prostu stawić się w banku, udowodnić swoją tożsamość i przedstawić uwierzytelniony odpis aktu zgonu właściciela konta.

    Pieniądze na koncie POD są przechowywane poza sądem spadkowym w przypadku śmierci posiadacza konta.

    Co się stanie, jeśli jesteś żonaty?

    W stanach należących do społeczności posiadacze kont POD będących w związku małżeńskim powinni być świadomi, że ich małżonkowie automatycznie otrzymują połowę pieniędzy na koncie po śmierci współmałżonka. Jedynymi wyjątkami są aktywa nabyte przed zawarciem małżeństwa lub fundusze odziedziczone. Jeśli chcesz zostawić pieniądze na koncie innemu beneficjentowi niż współmałżonek, koniecznie uzyskaj pisemną zgodę współmałżonka. W przeciwnym razie Twoje życzenia mogą nie zostać spełnione.

    Jeśli twój stan nie uznaje majątku wspólnego w małżeństwie, twój współmałżonek ma prawo zakwestionować podział funduszy w sądzie.

    Inne opcje

    Jako alternatywę dla konta POD możesz rozważyć nazwanie współposiadacza rachunku na swoim koncie czekowym. Może to być małżonek lub dziecko. Po prostu udaj się do swojego oddziału banku i poproś o wpisanie innej nazwy na koncie. Upewnij się, że ta osoba jest przy Tobie, ponieważ będzie musiała podpisać wszystkie dokumenty.

    Zaletą posiadania wspólnego konta bankowego jest to, że eliminuje konieczność wskazywania beneficjenta, zakładając, że osoba, której nazwisko znajduje się na Twoim koncie, jest wybranym przez Ciebie odbiorcą. Taka osoba będzie miała dostęp i pełną kontrolę nad saldem. Oczywiście wadą jest to, że musisz współdzielić konto z tą osobą, która może być nieodpowiedzialna finansowo lub być przedmiotem pozwu.

    Nawet jeśli możesz wskazać beneficjenta lub współwłaściciela konta, pamiętaj, że powinieneś również mieć testament, który określa podział wszystkich twoich aktywów i mienia. Posiadanie testamentu całkowicie załatwia twoje sprawy, niezależnie od tego, czy twoje konta mają beneficjentów.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy