Jakie są 3 główne agencje informacji kredytowej

Jakie są 3 główne agencje informacji kredytowej
16 października 2020
Category: Swoją Zdolność

Biura kredytowe zbierają informacje o Twojej zdolności kredytowej

  • Dzielić
  • Kołek
  • E-mail

Theresa Chiechi The Balance 2019

Biura informacji kredytowej, zwane także agencjami informacji kredytowej (CRA), to firmy, które gromadzą i przechowują informacje o kredytach konsumenckich. Trzy główne agencje ratingowe w USA to Equifax, Experian i TransUnion i wszystkie są notowanymi na giełdzie spółkami nastawionymi na zysk. Istnieją inne mniejsze, wyspecjalizowane agencje, ale gdy wierzyciele i pożyczkodawcy sprawdzą Twój kredyt, najprawdopodobniej zrobią to z jedną z głównych agencji ratingowych.

Główne agencje ratingowe otrzymują informacje kredytowe od firm i pożyczkodawców, z którymi prowadzisz interesy. Pożyczkodawcy regularnie zgłaszają, czy terminowo płacisz rachunki, czy kiedykolwiek całkowicie nie wywiązałeś się ze zobowiązań i ile długu jesteś im winien. Biura kredytowe pobierają również odpowiednie rejestry publiczne, takie jak informacje o zastawach podatkowych lub informacje o upadłości, z sądów stanowych i lokalnych. Te informacje są również zawarte w raporcie kredytowym. Wcześniejsze  

Agencje ratingowe mogą sprzedawać Twoje informacje firmom, które chcą wstępnie sprawdzić Cię pod kątem swoich produktów i usług, oraz firmom, które mają prawnie uzasadniony powód, aby je przeglądać. Na przykład firma, w której złożyłeś wniosek o kredyt, miałaby ważny powód, aby sprawdzić Twoją historię kredytową. Wcześniejsze  

Pracodawcy i wynajmujący zazwyczaj nie mogą uzyskać dostępu do raportu kredytowego bez Twojej pisemnej zgody.

Equifax

Equifax istnieje od 1899 roku i działa lub ma inwestycje w 24 krajach. Oferują konsumentom ochronę przed oszustwami kredytowymi i kradzieżą tożsamości, a także sprzedają raporty kredytowe firmom. Konsumenci mogą kupować usługi monitorowania kredytów, które obejmują ich oceny kredytowe Equifax.

W 2017 roku reputacja Equifax została zepsuta, gdy został zhakowany i doznał naruszenia danych, które ujawniło krytyczne dane osobowe 147 milionów konsumentów. Od tego czasu firma Equifax udostępniła na swojej stronie narzędzie, w którym można sprawdzić, czy zostałeś dotknięty, a firma próbowała również to naprawić, oferując bezpłatną usługę monitorowania kredytu konsumentom, których informacje zostały naruszone. Wcześniejsze    

Experian

Firma Experian rozpoczęła swoją działalność w Londynie, gdy tamtejsi biznesmeni zaczęli dzielić się informacjami o klientach, którzy nie płacili rachunków. Ci biznesmeni utworzyli Manchester Guardian Society w 1826 roku, które później stało się integralną częścią Experian i dotarło do całego świata. Experian zatrudnia ponad 16 500 osób w 39 krajach i został uznany przez Forbes za jedną z najbardziej innowacyjnych firm na świecie w 2018 roku.

Experian korzysta z systemu obliczania zdolności kredytowej FICO 8 i oferuje moduł śledzenia kredytów w ramach subskrypcji. Otrzymasz swoją zdolność kredytową, a także raport kredytowy, jeśli wykupisz subskrypcję za 19,99 USD miesięcznie. Wcześniejsze  

TransUnion

TransUnion rozpoczęła działalność jako holding dla firmy zajmującej się samochodami-cysternami w 1968 roku, a następnie rozwinęła się w zakresie sprawozdawczości kredytowej. Do 1988 roku firma miała pełny zasięg i informacje konsumenckie na temat wszystkich aktywnych na rynku dorosłych w USA. Ich baza danych obejmuje ponad 1 miliard konsumentów w ponad 30 krajach.

Jeśli martwisz się, że jesteś ofiarą kradzieży tożsamości lub że możesz być, możesz zawiesić swój raport kredytowy TransUnion, a TransUnion podejmie dodatkowy krok w postaci powiadomienia pozostałych dwóch agencji ratingowych, że to zrobiłeś. Możesz także kupić subskrypcję monitorowania kredytu za 24,95 USD miesięcznie. Wcześniejsze  

Fair Isaac Corporation (FICO) to kolejna duża firma w branży kredytowej. FICO opracowane i zachowuje zdolność kredytową Fico, ale to nie biuro informacji kredytowej. Chociaż FICO kompiluje oceny kredytowe na podstawie danych z głównych biur kredytowych, nie gromadzi samodzielnie danych z raportów kredytowych.

Zarządzanie agencjami sprawozdawczości kredytowej

Rząd federalny posiada ustawodawstwo – ustawę Fair Credit Reporting Act (FCRA) – które reguluje sposób, w jaki te i inne biura kredytowe mogą i muszą działać. Są monitorowane przez Federalną Komisję Handlu, ponieważ zajmują się poufnymi informacjami milionów obywateli. Wcześniejsze  

Agencje ratingowe mogą jedynie dostarczać informacji i narzędzi analitycznych, aby pomóc firmom w podejmowaniu decyzji o tym, czy zaoferować Ci kredyt i jakiego rodzaju oprocentowanie powinny Ci naliczyć. Same biura nie podejmują takich decyzji.

Agencje informacji kredytowej są odrębnymi podmiotami

Biura kredytowe często mają relacje biznesowe z tymi samymi bankami, wydawcami kart kredytowych, a nawet innymi firmami, w których możesz mieć rachunki, ale są to odrębne podmioty. Historia Twojego konta pojawi się w jednym lub wszystkich raportach kredytowych tych agencji ze względu na ich powiązania, ale agencje kredytowe nie udostępniają sobie informacji o koncie. Zawieszenia kredytu i ostrzeżenia o oszustwach są wyjątkami od tej reguły. Wcześniejsze  

Twoi wierzyciele mogą przekazywać informacje wszystkim trzem głównym agencjom ratingowym lub tylko jednej lub dwóch z nich, więc informacje zawarte w jednym raporcie kredytowym mogą różnić się od pozostałych. Gdy potencjalni wierzyciele i pożyczkodawcy sprawdzą Twój kredyt, mogą pobrać raport tylko jednej agencji, ponieważ sprawdzenie tylko jednego raportu kredytowego jest zwykle tańsze dla firmy.

Ważne jest, aby raz w roku przeglądać raporty wszystkich trzech agencji ratingowych, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku.

Przeglądanie raportów

Masz prawo przeglądać swoje raporty kredytowe i raz w roku otrzymywać bezpłatne raporty od każdej z głównych agencji ratingowych. Odwiedź witrynę AnnualCreditReport.com, aby złożyć wniosek, lub zadzwoń pod numer 877-322-8228. Możesz również otrzymać kopię raportu bez opłat, jeśli odmówiono Ci kredytu, ale musisz o to poprosić w ciągu 60 dni od odrzucenia. Wcześniejsze  

Dodatkowe raporty kredytowe można kupić w dowolnym momencie bezpośrednio od dowolnej agencji ratingowej, jeśli chcesz sprawdzić, gdzie stoisz częściej niż raz w roku. Chociaż są oddzielnymi podmiotami, Equifax i Experian oferują raporty kredytowe, które zawierają niektóre informacje od trzech głównych agencji ratingowych w jednym dokumencie.

Informacje sporne

Możesz skontaktować się bezpośrednio z agencją kredytową, aby zakwestionować niedokładne informacje znalezione w raporcie. Badanie objęte mandatem kongresowym wykazało, że jeden na czterech konsumentów miał błąd w raportach kredytowych, który miał wpływ na jego ocenę kredytową. To samo badanie wykazało, że jeden na pięciu konsumentów miał błąd w co najmniej jednym z trzech raportów kredytowych, który został poprawiony przez agencję informacji kredytowej po wniesieniu sprzeciwu. Dobrze jest skontaktować się z biurem informacji kredytowej i pożyczkodawcą lub firmą, która przesłała niedokładne informacje. Zrób to na piśmie i zachowaj kopie całej korespondencji. Poniżej znajdują się dane kontaktowe każdego biura:

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy