Wpływ biegu bankowego na instytucje bankowe

17 lutego 2021

Dowiedz się, czym jest run bankowy i jak wpływa na banki

  • Dzielić
  • KołekE-mailNapad bankowy ma miejsce, gdy duża liczba klientów wycofuje swoje depozyty z banku w tym samym czasie, zwykle z powodu obaw, że bank jest lub stanie się niewypłacalny. Klienci na ogół żądają gotówki i mogą wpłacać pieniądze na obligacje rządowe lub inne instytucje, które uważają za bezpieczniejsze. Wcześniejsze    

    Banki zyskały rozgłos w okresie Wielkiego Kryzysu, kiedy to niektórzy konsumenci stracili oszczędności życia. Wkrótce potem rząd utworzył Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), niezależną agencję, która chroni depozyty banków konsumenckich w przypadku podobnych katastrof finansowych, które prowadzą do upadłości banku. Wcześniejsze  

    Chociaż oznacza to, że ryzyko, jakie konsumenci podejmują przy swoich depozytach jest teraz znacznie mniejsze niż kiedyś, zrozumienie paniki bankowej może pomóc uniknąć panicznych wypłat, które mogą zaszkodzić bankom i większej gospodarce.

    Rundy bankowe mogą spowodować wyprzedaż aktywów i straty

    Ponieważ banki w USA używają tak zwanej bankowości opartej na rezerwie cząstkowej, nie wszystkie depozyty klientów są dostępne w bankach w gotówce do natychmiastowej wypłaty. Zamiast tego banki przechowują tylko ułamek depozytów klientów w gotówce zgromadzonej w skarbcach i bankomatach, podczas gdy część aktywów jest inwestowana w pożyczki i inne rodzaje inwestycji. Wcześniejsze  

    Ogólnie rzecz biorąc, większość klientów nie potrzebuje jednocześnie swoich pieniędzy. Kiedy duża liczba klientów próbuje jednocześnie wypłacić swoje pieniądze, popyt na depozyty może przytłoczyć bank. Aby wywiązać się ze swoich zobowiązań, bank może być nawet zmuszony do wyprzedaży aktywów długoterminowych. Wcześniejsze  

    Jeśli bank jest zmuszony do generowania gotówki poprzez sprzedaż inwestycji, może być zmuszony do poniesienia znacznych strat, ponieważ apogeum kryzysu finansowego to na ogół zły czas dla banku na wykupienie aktywów za gotówkę. Wcześniejsze  

    Rundy bankowe mogą prowadzić do upadku banku

    Paniki bankowe opierają się na obawach o niewypłacalność banków, które ostatecznie wynikają z obawy przed utratą pieniędzy. Klienci myślą (często słusznie), że jeśli bank zbankrutuje, stracą wszystkie pieniądze w banku. Ta obawa jest zrozumiała; Twoje ciężko zarobione oszczędności wydają się być zagrożone, więc desperacko pędzisz do wyjścia.

    Niestety, nawet pogłoski, że bank nie może dać ludziom swoich pieniędzy, mogą działać jako samospełniające się przepowiednie. Bank może być na niepewnym gruncie, ale daleki od upadku. Jeśli jednak wszyscy uważają, że bank jest lub będzie niewypłacalny, i jednocześnie wyciągnie środki, bank nagle staje się znacznie słabszy.

    Kiedy bank nie jest w stanie spełnić żądań klientów dotyczących wypłat – lub jeśli istnieje choćby plotka, że ​​bank nie będzie w stanie tego zrobić – sytuacja pogarsza się. Klienci boją się, że będą „ostatnimi, którzy wyjdą i mogą próbować wypłacić jak najwięcej pieniędzy, przez co bank nie będzie mógł przekazać klientom swoich pieniędzy. W najgorszym przypadku bank może stać się niewypłacalny, co doprowadzi do całkowitej upadłości. Jeśli bank nie zamierzał wcześniej upaść, prawdopodobieństwo niewypłacalności wzrasta w trakcie i po panice.

    Run na bank może się zdarzyć z jedną konkretną instytucją finansową lub może się zdarzyć na poziomie krajowym, prowadząc do upadku gospodarczego. Jeśli inwestorzy lub właściciele rachunków uważają, że system bankowy lub system finansowy danego kraju wkrótce się załamie, mogą nawet próbować przenieść środki do zagranicznych banków. Wcześniejsze    

    Wyróżniającą się cechą światowego kryzysu finansowego, który we wrześniu 2008 r. Doprowadził do upadku Lehman Brothers, a ostatecznie całego sektora bankowości inwestycyjnej, były rundy bankowe.

    FDIC chroni banki i konsumentów przed runami

    Ustanowienie ogólnokrajowego ubezpieczenia depozytów bankowych za pośrednictwem FDIC skutkowało uspokojeniem konsumentów co do ich depozytów oraz rzadszymi przebiegami i późniejszymi upadłościami banków. Wcześniejsze    

    Niektórzy eksperci twierdzą, że upadłość banków pozostaje ryzykiem nawet przy obecności FDIC, ponieważ banki mogą mieć pod ręką minimalne rezerwy gotówkowe wymagane przez FDIC i mogą mieć więcej zobowiązań, niż żądają w swoich bilansach, co może stworzyć warunki do ostatecznej niewypłacalności .

    Jednak większość deponentów w USA nie straci pieniędzy, nawet jeśli dojdzie do przecieków, a ich bank upadnie. W rzeczywistości mogą nie przeszkadzać im w żaden znaczący sposób. Dzięki ubezpieczeniu FDIC klienci uczestniczących banków mogą uzyskać pełną lub częściową ochronę przed stratami pieniężnymi, jeśli bank upadnie. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe objęte ubezpieczeniem federalnym korzystają z podobnej ochrony w ramach Funduszu Ubezpieczeń Akcji National Credit Union (NCUSIF). W obu przypadkach ochrona jest ogólnie ograniczona do 250 000 USD na deponenta, na instytucję, na kategorię własności.

    W przypadku, gdy otwarty bank zakłada wpłaty banku, który upadł, klienci banku, który upadł, mogą nadal wystawiać czeki, wpłacać pieniądze i dokonywać przelewów elektronicznych, tak jakby nic się nie stało. W pewnym momencie mogą zauważyć, że nazwa i logo na wyciągach ulegną zmianie, ale stan ich konta byłby taki sam, jak gdyby bank pozostał otwarty.

    Wytyczne „na własność limitu ubezpieczeniowego FDIC oznaczają, że w niektórych przypadkach można ubezpieczyć depozyty przekraczające 250 000 USD w jednym banku. Na przykład możesz ubezpieczyć 750 000 USD na koncie powierniczym z trzema unikalnymi beneficjentami.

    Podsumowanie

    Wypadki na banki to przerażająca perspektywa, która może prowadzić do strat i upadłości banków, a także upadku gospodarczego. Ale dostępność ubezpieczenia depozytów oznacza, że ​​są one dziś mniej prawdopodobne i generalnie nie są objęte gwarancją, chyba że deponenci nie są w pełni objęci FDIC lub NCUSIF lub całkowite załamanie systemu finansowego jest nieuchronne i obawiasz się, że Twoje pieniądze staną się Bezwartościowy. Wcześniejsze  

    Możesz zminimalizować panikę, która napędza rundy bankowe, a nawet zrobić swoją część, aby wesprzeć gospodarkę, utrzymując swoje pieniądze na kontach ubezpieczonych w FDIC lub NCUSIF do limitu i unikając zachowań stadnych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy